Ставка ниже, но машины дорогие: почему автокредит всё еще остается нагрузкой

Средняя ставка по автокредитам на новые машины снизилась до 9,9%

Снижение ключевой ставки ЦБ до 14,25% может поддержать рынок автокредитования, но не сделает покупку автомобиля резко дешевой. Руководитель продаж платформы «еКредит» Никита Марголин отметил, что решение регулятора соответствует ожиданиям рынка и совпадает с уже заметным смягчением условий по автозаймам.

По данным «еКредит», средняя ставка по кредитам на новые автомобили с апреля по май снизилась на 0,8 процентного пункта и достигла 9,9%. Это важная психологическая отметка: ставки ниже 10% воспринимаются покупателями заметно спокойнее, особенно на фоне программ льготного и субсидированного автокредитования.

Одновременно выросла доля одобренных заявок. В сегменте новых автомобилей она достигла 78%. Средняя цена новой машины, покупаемой в кредит, в мае составила 2,75 млн рублей, а средняя сумма займа — 1,86 млн рублей. То есть покупателю в среднем нужно было закрыть около 890 тыс. рублей собственными средствами или трейд-ином.

Но даже при ставке 9,9% автокредит остается серьезной нагрузкой. Если условно считать заем 1,86 млн рублей на шесть лет, ежемесячный платеж будет около 34 тыс. рублей без учета страховок, дополнительных услуг и возможных комиссий. Поэтому снижение ставки помогает, но не отменяет главного вопроса — выдержит ли семейный бюджет регулярный платеж.

На вторичном рынке ситуация тяжелее. Одобрение заявок по кредитам на автомобили с пробегом выросло до 68%, но средняя ставка, даже снизившись с 21,54% до 20,4%, остается высокой. Средняя стоимость подержанной машины в таких сделках составила 1,9 млн рублей, средний кредит — 1,57 млн рублей. При шестилетнем сроке такой заем может давать платеж около 38 тыс. рублей в месяц, то есть почти как по новой машине, несмотря на меньшую цену автомобиля.

Данные ОКБ показывают похожую картину: в мае средний автокредит достиг 1,57 млн рублей, а средний срок — 72 месяца. Полная стоимость кредита составила 17,57% в среднем по рынку, 14,54% для новых машин и 22,70% для автомобилей с пробегом. Поэтому ставка из рекламной программы и реальная стоимость кредита для конкретного заемщика могут сильно различаться.

Для авторынка снижение ключевой ставки важно прежде всего как сигнал. Банки охотнее одобряют заявки, дилеры активнее используют субсидированные программы, а покупатели чаще возвращаются к расчетам по кредиту. Но полноценное оживление продаж будет зависеть не только от ставок, а от цен на автомобили, размеров первоначального взноса и доступности льготных программ.

Автокредиты действительно становятся доступнее, особенно на новые машины. Но покупателю важно смотреть не только на красивую ставку ниже 10%, а на полную стоимость кредита, срок, страховки и итоговый ежемесячный платеж.