Коровы, кирпич с 12-го этажа и 38 ошибок с педалями: за что страховщики ремонтировали машины
«Росгосстрах» назвал самые необычные страховые случаи с автомобилями
Коровы, кирпич с 12-го этажа, электросамокат без водителя и автомобиль, самостоятельно тронувшийся после автозапуска, — такие случаи за последний год действительно становились поводом для страхового ремонта или выплаты. «Росгосстрах» собрал для «Российской газеты» подборку самых необычных историй из практики урегулирования автомобильных убытков.
Самой необычной компания назвала историю с безнадзорным стадом коров. Животные оказались рядом с припаркованным автомобилем и повредили лакокрасочное покрытие пассажирской двери. Владелец обратился по каско, и машину отправили в ремонт. Такой сценарий вполне укладывается в логику добровольного страхования: «Росгосстрах» прямо относит повреждение автомобиля животными к рискам, которые могут входить в покрытие каско.
Еще серьезнее оказался эпизод у жилого дома. Дети сбросили с 12-го этажа кирпич и стеклянную бутылку прямо на стоявший внизу автомобиль. Повреждения потребовали ремонта, который также оплатили по каско. Страховщик в актуальном описании программы относит к покрываемым рискам падение посторонних предметов и противоправные действия третьих лиц.
При этом называть все истории из такой подборки ДТП технически неточно. По российским ПДД дорожно-транспортным происшествием считается событие, возникшее в процессе движения транспортного средства по дороге и с его участием. Поэтому падение кирпича на припаркованную машину, повреждение коровами или самостоятельное возгорание стоящего автомобиля могут быть страховыми событиями, но не обязательно ДТП в юридическом смысле.
Есть в подборке и случаи, которые уже гораздо ближе к классической аварии. В Красноярске две девочки не справились с электросамокатом, спрыгнули с него и отбросили устройство в сторону. Самокат продолжил движение и ударил припаркованный Hyundai Solaris. Девочки скрылись, но ущерб автомобилю оказался застрахован. «Росгосстрах» отдельно предупреждает, что при авариях с СИМ способ возмещения зависит от обстоятельств происшествия и наличия соответствующей страховки у участников.
Другой необычный эпизод связан с автозапуском. После активации системы автомобиль без водителя начал движение во дворе и столкнулся сразу с двумя другими машинами. По одному описанию невозможно определить, была ли система штатной или установленной дополнительно и что именно позволило автомобилю тронуться, поэтому делать вывод о неисправности конкретной технологии нельзя. Но сам случай хорошо показывает, почему дистанционный запуск должен работать вместе с блокировками, исключающими самостоятельное движение машины.
В более привычных авариях главным источником проблем оказалась уже не техника, а водитель. Нетрезвый тракторист с телегой снес левую сторону легкового автомобиля, а проезжавший КамАЗ задел припаркованный Renault Logan открывшейся крышкой борта. В первом случае возмещение прошло по ОСАГО — типичная схема, когда ответственность виновника перед владельцем поврежденной машины застрахована.
Самая показательная цифра подборки — 38 случаев, когда автомобилисты за последний год перепутали педали газа и тормоза. В 35 эпизодах убытки урегулировались в рамках ОСАГО, еще в трех — по каско. В одном случае водитель заснул в пробке, проснулся и вместо тормоза нажал на акселератор, отправив машину в стоящий впереди автомобиль. В другом происшествии в Суздале ошибка закончилась наездом сначала на бордюр, а затем на дерево.
Такое распределение между ОСАГО и каско логично. Если водитель ошибся и повредил чужой автомобиль, ущерб потерпевшему обычно относится к ответственности виновника. А повреждения собственной машины виновного ОСАГО не компенсирует — здесь уже имеет значение наличие и условия каско. Сам «Росгосстрах» указывает, что каско может покрывать ДТП, столкновения с объектами, пожар и другие внешние повреждения.
SPEEDME.RU недавно разбирал более обычную сторону страховой статистики: бампер повреждается в 29% изученных каско-случаев, крылья — в 23%, а фары и фонари — в 17%. На этом фоне коровы, падающие кирпичи и самокаты выглядят исключениями, но именно они показывают, зачем в каско покрытие шире обычного столкновения двух автомобилей.
Еще одна важная деталь — даже необычный сценарий сам по себе не гарантирует выплату. Значение имеют конкретные риски, исключения, франшиза и другие условия полиса. Поэтому правильнее формулировать вывод не как «каско заплатит за что угодно», а так: добровольная страховка способна покрывать значительно больше внешних событий, чем обычная авария, если соответствующий риск прямо предусмотрен договором.