12:20 26-09-2025

Perché i pignoramenti auto negli USA stanno esplodendo

Negli Stati Uniti il numero di auto pignorate è in forte aumento. Secondo Motor1, i piazzali di stoccaggio si stanno riempiendo di veicoli ripresi ai proprietari per rate non pagate. Un video di un concessionario di Orlando mostra decine di vetture quasi nuove—per lo più Toyota—con tra 2.000 e 20.000 miglia all’attivo. Molte sono monovolume familiari acquistate a credito da poco. La composizione—trasporto quotidiano, non modelli di nicchia—dice più di molte statistiche.

L’autore del video sostiene che la causa principale sia l’acquisto oltre le proprie possibilità. Spinti da pubblicità e social media, i clienti sottoscrivono finanziamenti onerosi e, nel giro di pochi mesi, restano indietro con i pagamenti. Le auto finiscono rapidamente in un deposito e poi vengono battute alle aste settimanali.

I dati del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) confermano la tendenza: la quota di prestiti auto passati alle società di recupero crediti ha superato i livelli di crisi precedenti al 2019. Nel solo dicembre 2022 i pignoramenti sono saliti del 22,5%, e nel 2024 hanno aggiunto un ulteriore 23% su base annua.

Il saldo medio che rimane da pagare dopo un pignoramento supera gli 11.000 dollari. Anche il costo del denaro sta crescendo: secondo Edmunds, il tasso medio sui finanziamenti per auto nuove negli Stati Uniti ha raggiunto l’11,5%, mentre per le vetture usate è del 7,3%. Sempre più spesso, poi, il recupero viene gestito non direttamente dalle banche ma da società terze, con ulteriori rincari per i debitori.

Gli analisti avvertono che il fenomeno va oltre il mercato dei prestiti auto. Un’ondata di pignoramenti può segnalare difficoltà più ampie per l’economia USA: domanda dei consumatori più fragile e famiglie più indebitate. E se anche il ceto medio fatica a reggere prezzi e condizioni attuali, quelle file di monovolume raccontano meno un ricambio normale e più l’istantanea di bilanci familiari sotto pressione.