В России из-за роста цен на автомобили и снижения фактического дохода населения начал расти спрос на автокредиты. Так, только в январе этого года выдача целевых займов на покупку машин кредитными организациями выросла по сравнению с предыдущим месяцем на 8,8%. В количественном исчислении число выданных кредитов в первом месяце 2023 года составило 52,5 тысячи, что на 4,3 тысячи больше, чем было выдано в декабре. Но по сравнению с январем 2022-го зафиксирован глубокий спад — минус 17,1% (тогда было 63,3 тысячи).
«Принципиальное отличие между автокредитом и потребительским — залог кредитного автомобиля в банке. Заемщик является собственником машины, он указан в ПТС и в Свидетельстве о регистрации транспортного средства, но на сам автомобиль банк-кредитор накладывает ограничения. Человек не может продать такую машину, пока не погасит автокредит», — заявила директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская.
Однако в случае с потребительскими кредитами таких ограничений нет и потому владелец может полностью распоряжаться своим имуществом, в том числе даже продать машину в случае необходимости, например, если больше нет возможности платить банку и не хочется портить кредитную историю.
Однако в то же время проценты по автокредитам всегда ниже, пишут «Известия», что приводит к снижению ежемесячных платежей. Правда дополнительно на водителя накладываются обязательства по расширенному страхованию машины, а также собственных жизни и здоровья.
Андриевская считает, что целевой автокредит — наиболее выгодное решение, которое предлагают кредиторы. Однако стоит помнить, что в автосалонах менеджеры обычно навязывают заведомо невыгодные потребителю, но выгодные автосалону условия кредита, что увеличивает их маржу с продажи автомобиля.
«В сделке автокредитования помимо продавца и покупателя участвует банк. Так как банкиры берут в залог кредитный автомобиль, они тщательно проверяют прозрачность продавца и „чистоту“ автомобиля. Тем самым банк снижает свои риски, но в результате риски меньше и у покупателя-заемщика. Покупая кредитный автомобиль с пробегом, человек вряд ли столкнется с ситуацией, что машина в угоне», — добавила Андриевская.
Однако есть и существенные недостатки у целевого кредита, сообщила Андриевская. Например, наличие первоначального взноса, который может доходить до 50% от стоимости новой машины. Вторым недостатком автокредита можно считать обязательное страхование, о чем мы уже писали выше. В случае отказа от этих дополнительных услуг может вырасти конечная процентная ставка или же банк и вовсе откажет в выдаче кредита.
