На каждый рубль премии — до 4,67 рубля расходов: где полисы ОСАГО могут дорожать

© A. Krivonosov

Почти половина российских регионов подошла к точке, где собранной премии по ОСАГО уже не хватает на выплаты и связанные расходы. По данным РСА за период с 1 июля 2025-го по 30 июня 2026 года, показатель достиг или превысил 100% в 43 из 89 субъектов — это более 48% страны. В среднем по России он вырос на 12 п.п., до 94%.

Цифру 100% здесь важно понимать правильно. Это не размер выплаты пострадавшему и не процент будущего повышения цены полиса. Показатель сопоставляет выплаты и расходы страховщиков с полученной премией: при превышении 100% страховая деятельность по ОСАГО становится убыточной по этому расчету. Банк России использует близкий по экономическому смыслу коэффициент убыточности и прямо указывает, что значение выше 100% означает заведомую убыточность сегмента. В I квартале 2026 года регулятор оценивал свой показатель по ОСАГО в 98%.

Самая тяжелая ситуация, согласно свежим данным РСА, сложилась в Ингушетии — 467% при средней выплате 255 тыс. рублей. Упрощенно это означает, что на каждый рубль собранной премии приходится около 4,67 рубля выплат и учитываемых расходов. Следом идут Приморский край с 182% и средней выплатой 179 тыс. рублей, Дагестан — 180% и 158 тыс. рублей.

В первую десятку также входят Чечня — 165%, Карачаево-Черкесия — 157%, Марий Эл — 147%, Камчатка — 142%, Хабаровский край — 138%, Якутия — 135% и Хакасия — 133%. Высокие показатели не появились внезапно: еще за период с апреля 2025-го по март 2026 года РСА сообщал о среднероссийском уровне 94,1% и многочисленных регионах выше отметки 100%.

Причем динамика внутри отдельных субъектов может быстро меняться. Например, Банк России в июне 2026 года снизил территориальный коэффициент для Новосибирской области после усиления борьбы с мошенничеством: для Новосибирска он уменьшился с 3,12 до 2,34. Регулятор прямо связывает дальнейшую настройку коэффициентов с убыточностью ОСАГО и результатами противодействия недобросовестным практикам.

То есть высокий региональный показатель действительно способен отражаться на цене страховки, но автоматического правила «убыточность выросла на X% — полис подорожал на X%» нет. Страховщики назначают базовую ставку внутри установленного Банком России тарифного коридора, а итоговая стоимость зависит от набора коэффициентов и индивидуальных рисков. С декабря 2025 года регулятор уже расширил тарифный коридор на 15% в обе стороны для большинства видов транспорта и пересмотрел территориальные коэффициенты с учетом региональных рисков.

Президент РСА Евгений Уфимцев так оценивает ситуацию: «Во многих регионах показатели уровня выплат по ОСАГО с учетом расходов на ведение дел действительно дошли до пограничных значений или превысили их. Когда объём выплат перекрывает собранные премии, страхование становится убыточным, что может повлечь увеличение размера средней премии. Ограничение сверхлимитных выплат и проверка наличия действующего договора ОСАГО дорожными камерами, а также борьба с мошенническими практиками, могут содействовать снижению убыточности обязательного страхования автогражданской ответственности».

Есть еще один фактор, который появится уже в следующей статистике. Период нынешнего рейтинга заканчивается 30 июня, а с 11 июля Банк России изменил правила расчета стоимости восстановительного ремонта. Регулятор ожидает, что после обновления справочников средняя страховая выплата может увеличиться примерно на 10%. В частности, из расчета цены запчасти исключат чрезмерно дешевые аналоги, а одноразовые детали будут учитывать полнее.

Поэтому показатель в 94% пока не гарантирует разворота вниз. Для обычного автомобилиста важнее следить не за рекордными 467% Ингушетии, а за изменением территориального коэффициента и фактических предложений страховщиков в своем регионе: именно через них региональная убыточность в конечном счете способна проявиться в цене очередного полиса.