ОСАГО не спасет от расходов: раскрыты нарушения, за которые водителям придется платить

© A. Krivonosov

Полис ОСАГО есть, но платить придется самому: водителей предупредили о скрытых рисках Наличие действующего полиса ОСАГО не гарантирует, что после дорожно-транспортного происшествия виновник избежит финансовых расходов.

В некоторых ситуациях страховщик вправе не возмещать определенные виды ущерба, а в других — выплатить компенсацию потерпевшему и затем потребовать деньги обратно с нарушителя. О таких случаях рассказал «Газете.Ru» заместитель директора департамента андеррайтинга и перестрахования по моторным видам страхования компании «Абсолют Страхование» Михаил Мосесов.

Эксперт разделил основания на две основные категории. Первая касается событий, которые по закону вообще не относятся к страховым рискам ОСАГО. Вторая связана с нарушениями водителя, позволяющими страховщику предъявить регрессное требование после выплаты компенсации. К первой группе относятся, например, повреждения во время автомобильных соревнований и испытаний на специально отведенных площадках, загрязнение окружающей среды, причинение вреда при погрузке или разгрузке автомобиля.

Не покрываются ОСАГО и повреждения уникальных предметов, включая антиквариат, а также отдельные случаи причинения вреда пассажирам, ответственность перед которыми регулируется другим обязательным страхованием.

Особое внимание эксперт обратил на поведение виновника аварии. Если водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, не имел права управления, скрылся с места ДТП или не был включен в полис с ограниченным списком допущенных водителей, у страховой компании могут появиться основания для регресса. Это означает, что страховщик сначала компенсирует пострадавшему ущерб в пределах ОСАГО, а затем требует соответствующую сумму с виновника.

В результате наличие страховки не освобождает нарушителя от обязанности возместить выплаченные деньги. Ранее SPEEDME.RU разбирал ситуацию, когда собственник автомобиля передал управление нетрезвому водителю и произошла авария. В подобных случаях важно различать административную ответственность за передачу руля и право страховщика взыскать компенсацию непосредственно с причинителя вреда.

Еще одной причиной финансовых претензий могут стать недостоверные сведения при покупке полиса. Если автовладелец предоставил ложные данные, из-за которых стоимость ОСАГО оказалась необоснованно занижена, страховщик вправе потребовать возмещения выплаченных потерпевшему денег.

Отдельные риски возникают при оформлении аварии по европротоколу. В частности, закон предусматривает регресс, если виновник начал ремонтировать или утилизировать автомобиль до истечения установленного 15-дневного срока либо не представил машину на осмотр по требованию страховщика. При этом распространенное утверждение, что любое опоздание с отправкой извещения о ДТП автоматически приводит к регрессу, устарело: соответствующее основание исключили из закона еще в 2019 году.

Как ранее предупреждал SPEEDME.RU, преждевременный ремонт автомобиля после аварии может обернуться серьезными проблемами со страховой компанией. Поэтому до восстановления машины необходимо убедиться, что выполнены предусмотренные правилами ОСАГО процедуры осмотра и фиксации повреждений.

При этом страховщик не вправе произвольно отказывать потерпевшему только потому, что виновник нарушил правила. Например, управление в состоянии опьянения или отсутствие водителя в списке допущенных лиц само по себе не лишает пострадавшего права на страховое возмещение.

Таким образом, основные финансовые риски по ОСАГО связаны не только с наличием полиса, но и с обстоятельствами аварии, поведением водителя и соблюдением процедуры оформления ДТП. Даже после выплаты потерпевшему страховая компания в предусмотренных законом случаях может взыскать деньги с виновника, поэтому нарушение правил способно превратить обычную аварию в серьезные личные расходы.