Первый снег, летние шины и ДТП: когда страховая обязана платить

© A. Krivonosov

Первый снег в октябре, летние шины и повреждённый автомобиль — повод для спора со страховой компанией, но не автоматическое основание для отказа в выплате. В России обязательное использование зимней резины для легковых машин начинается с декабря, а условия возмещения по ОСАГО и каско существенно различаются.

Директор по страховым продуктам маркетплейса «Сравни» Тарас Рева объяснил «Газете.Ru»: «Использование несезонных шин само по себе не служит законным основанием для отказа в страховой выплате пострадавшему».

По ОСАГО страховщик возмещает ущерб потерпевшему в пределах установленной законом страховой суммы. При этом собственный автомобиль виновника полис не защищает. Статья 14 закона об ОСАГО перечисляет основания для последующего взыскания выплаченных денег с виновника, однако использование шин не по сезону среди них отсутствует.

С каско ситуация сложнее. В договоре могут присутствовать ограничения, касающиеся эксплуатации автомобиля и технического состояния шин. Но само наличие такого пункта не делает любой отказ законным. Постановление Пленума Верховного суда РФ № 19 от 25 июня 2024 года запрещает вводить договором дополнительные основания освобождения страховщика от выплаты, ущемляющие права потребителя. При споре учитываются страховое покрытие, обстоятельства аварии и законность конкретного исключения.

Редакция SPEEDME.RU обращает внимание на разницу между календарным нарушением и состоянием дороги. Пункт 5.2 перечня неисправностей запрещает ездить на летних шинах с декабря по февраль, а не с первого снегопада. Однако на обледеневшем покрытии летний комплект может ухудшать сцепление независимо от даты.

Есть и другое ограничение: зимние шины при движении по снегу или льду считаются непригодными при остаточной глубине протектора 4 мм и менее, если отсутствуют индикаторы износа. Поэтому наличие зимней маркировки ещё не гарантирует соответствия требованиям.

Перед сезоном стоит проверить в полисе каско разделы о страховых событиях, исключениях, состоянии автомобиля и франшизе. Если после ДТП страховщик ссылается на шины, следует запросить письменное обоснование отказа, сохранить фотографии колёс и дорожного покрытия, документы об аварии и при необходимости оспорить решение.

При несогласии с ответом компании предусмотрен претензионный порядок, а в установленных законом случаях — обращение к финансовому уполномоченному и в суд. Одной ссылки страховщика на летнюю резину недостаточно для окончательного вывода о правомерности отказа.